Fikirkan tentang gaya hidup yang anda inginkan semasa bersara. Adakah anda membayangkan mengembara ke seluruh dunia, hidup selesa di rumah idaman, atau sepenuh masa mengejar hobi? Menganggarkan perbelanjaan persaraan anda sekarang boleh membantu anda menentukan jumlah simpanan yang diperlukan. Sebagai panduan umum, sasarkan untuk menggantikan kira-kira 70-80% daripada pendapatan sebelum bersara untuk mengekalkan gaya hidup semasa.

2. Manfaatkan Sumbangan Majikan

Jika majikan anda menawarkan pelan simpanan persaraan seperti KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) dengan sumbangan padanan, pastikan anda menyumbang secukupnya untuk mendapatkan sumbangan penuh. Sumbangan majikan adalah seperti “wang percuma” yang dapat meningkatkan simpanan persaraan anda dengan ketara.

3. Mula Melabur Awal

Masa adalah sekutu terbesar anda dalam perancangan persaraan. Dengan melabur dalam portfolio yang pelbagai seperti saham, bon, dan aset lain, anda membenarkan faedah kompaun bekerja untuk anda. Lebih awal anda melabur, lebih banyak keuntungan eksponen yang anda peroleh.

Sebagai contoh, menabung RM500 sebulan mulai umur 30 tahun boleh berkembang hingga hampir RM1 juta pada usia 60 tahun, dengan kadar pulangan tahunan sebanyak 6%.

4. Lunaskan Hutang Bunga Tinggi

Hutang dengan kadar faedah tinggi, seperti baki kad kredit, boleh menghalang kemampuan anda untuk menabung bagi persaraan. Fokus pada melunaskan hutang ini terlebih dahulu sambil terus membuat sumbangan minimum kepada dana persaraan anda.

5. Wujudkan Dana Kecemasan

Hidup ini penuh dengan ketidaktentuan. Dengan menyimpan perbelanjaan selama tiga hingga enam bulan dalam dana kecemasan, anda tidak perlu menggunakan simpanan persaraan untuk perbelanjaan tidak dijangka, seperti bil perubatan atau pembaikan kereta.

6. Tingkatkan Kadar Simpanan Anda dari Masa ke Masa

Apabila pendapatan anda meningkat, sasarkan untuk menyimpan lebih banyak. Pakar mengesyorkan menabung sekurang-kurangnya 15% daripada pendapatan kasar anda untuk persaraan, termasuk sumbangan majikan. Jika anda bermula lewat, pertimbangkan untuk meningkatkan peratusan ini bagi mengejar kekurangan.

7. Pertimbangkan Akaun Persaraan dengan Manfaat Cukai

Manfaatkan akaun yang mempunyai kelebihan cukai seperti PRS (Private Retirement Scheme) atau pelan simpanan yang disokong kerajaan lain. Akaun ini boleh mengurangkan pendapatan bercukai anda dan membolehkan simpanan anda berkembang tanpa cukai atau dengan cukai yang ditangguhkan, bergantung pada jenis akaun.

8. Dapatkan Perlindungan Insurans

Peristiwa tidak dijangka seperti kemalangan atau penyakit boleh menggagalkan rancangan kewangan anda. Insurans kesihatan, insurans hayat, dan insurans hilang upaya dapat melindungi anda dan keluarga anda sambil menjaga simpanan persaraan.

9. Rancang untuk Inflasi

Jangan memandang rendah kesan inflasi. Sebatang roti yang berharga RM3 hari ini mungkin berharga RM6 atau lebih dalam tempoh 30 tahun. Melabur dalam aset seperti ekuiti atau hartanah yang secara sejarah mengatasi inflasi dapat mengekalkan kuasa beli anda.

10. Semak Pelan Persaraan Anda Secara Berkala

Situasi kewangan dan matlamat anda mungkin berubah dari masa ke masa. Semak pelan persaraan anda setiap tahun dan lakukan penyesuaian yang diperlukan untuk terus berada di landasan yang betul. Sebagai contoh, jika anda menerima kenaikan gaji, pertimbangkan untuk meningkatkan sumbangan persaraan anda.

11. Dapatkan Nasihat Profesional

Jika anda tidak pasti bagaimana untuk menyusun pelan persaraan anda, pertimbangkan untuk berunding dengan penasihat kewangan. Mereka dapat memberikan nasihat yang diperibadikan mengikut matlamat anda dan membantu mengoptimumkan strategi pelaburan anda.

Kesimpulan

Merancang persaraan pada usia 30-an mungkin kelihatan mencabar apabila anda sedang menghadapi tanggungjawab kewangan lain, tetapi ini adalah salah satu keputusan kewangan paling bijak yang boleh anda lakukan. Dengan bermula awal, menabung secara konsisten, dan membuat pilihan pelaburan yang bijak, anda akan menyediakan diri untuk persaraan yang selamat dan memuaskan. Ingat, setiap ringgit yang disimpan hari ini adalah pelaburan untuk diri anda di masa depan.