Sebelum mula mencari hartanah, nilai dahulu keadaan kewangan anda. Ini termasuk:

• Pendapatan: Tentukan jumlah pendapatan bulanan anda dan sama ada anda mampu membayar ansuran bulanan pinjaman rumah selain perbelanjaan hidup yang lain.
• Skor kredit: Bank di Malaysia biasanya memerlukan skor kredit yang baik untuk menawarkan terma pinjaman yang lebih baik. Semak laporan kredit anda melalui sistem eCCRIS Bank Negara Malaysia untuk memastikan tiada sebarang ketidaktepatan.
• Nisbah hutang kepada pendapatan: Nisbah ini adalah peratusan pendapatan bulanan anda yang digunakan untuk membayar hutang. Ia membantu bank menentukan jumlah yang boleh anda pinjam.

Jika keadaan kewangan anda belum stabil, pertimbangkan untuk menyimpan lebih banyak wang, melangsaikan hutang, dan meningkatkan skor kredit anda sebelum meneruskan.

2. Tetapkan Bajet

Mengetahui jumlah yang mampu anda belanjakan adalah penting. Gunakan kalkulator pinjaman rumah untuk menentukan jumlah rumah yang boleh anda beli berdasarkan pendapatan, hutang, dan simpanan bayaran pendahuluan. Jangan lupa untuk mengambil kira kos lain seperti cukai hartanah, penyelenggaraan, insurans, dan utiliti.

Di Malaysia, ansuran bulanan pinjaman rumah anda biasanya tidak boleh melebihi 30% hingga 40% daripada pendapatan bulanan kasar. Anda juga boleh bekerjasama dengan penasihat kewangan atau ejen hartanah untuk membantu menetapkan jangkaan yang realistik.

3. Simpan untuk Bayaran Pendahuluan

Bayaran pendahuluan adalah salah satu cabaran terbesar ketika membeli rumah di Malaysia. Biasanya, bayaran pendahuluan adalah antara 10% hingga 20% daripada harga hartanah. Berikut adalah beberapa pilihan yang boleh diterokai:

• Skim Kerajaan: Kerajaan Malaysia mempunyai inisiatif seperti Skim Rumah Pertamaku untuk pembeli kali pertama, yang memerlukan bayaran pendahuluan lebih rendah (serendah 0% hingga 10%).
• PR1MA: Untuk rakyat Malaysia yang layak, rumah PR1MA menawarkan perumahan mampu milik dengan diskaun pada bayaran pendahuluan.

Mulakan simpanan lebih awal dengan memperuntukkan sebahagian daripada pendapatan anda setiap bulan. Pertimbangkan untuk membuka akaun simpanan khusus untuk bayaran pendahuluan rumah.

4. Dapatkan Prakelulusan Pinjaman

Setelah anda mempunyai cukup simpanan untuk bayaran pendahuluan, hubungi bank atau institusi kewangan untuk mendapatkan prakelulusan pinjaman. Prakelulusan memberikan anda gambaran lebih jelas tentang jumlah yang boleh dipinjam dan menunjukkan kepada penjual bahawa anda adalah pembeli serius.

Untuk mendapatkan kelulusan pinjaman, bank di Malaysia biasanya memerlukan:

• Bukti pendapatan (slip gaji, penyata KWSP)
• Laporan skor kredit anda
• Butiran hutang dan aset semasa

Dengan prakelulusan di tangan, anda akan lebih yakin untuk membuat tawaran membeli rumah.

5. Cari Ejen Hartanah

Ejen hartanah boleh membimbing anda melalui proses pembelian dan membantu mencari hartanah yang sesuai dengan bajet anda. Cari ejen yang mempunyai kepakaran tempatan dan pengalaman bekerja dengan pembeli kali pertama. Mereka juga boleh memberi nasihat tentang kawasan yang mempunyai potensi peningkatan nilai.

Jangan ragu untuk menemubual beberapa ejen bagi memastikan mereka memahami keperluan anda.

6. Mulakan Pencarian Rumah

Pencarian rumah di Malaysia adalah proses yang menyeronokkan tetapi mencabar. Mulakan dengan membuat senarai ciri-ciri penting untuk rumah baru anda:

• Lokasi: Pertimbangkan jarak ke tempat kerja, pengangkutan awam, sekolah, pusat membeli-belah, dan kemudahan lain.
• Saiz: Fikirkan tentang bilangan bilik tidur, bilik mandi, dan ruang yang diperlukan.
• Keadaan hartanah: Baru atau terpakai? Pastikan anda menilai keadaan hartanah dengan teliti.
• Harga dan nilai jual semula: Pastikan hartanah sesuai dengan bajet anda dan mempunyai nilai jangka panjang.

Pertimbangkan untuk menghadiri pameran hartanah atau menggunakan portal hartanah dalam talian seperti PropertyGuru atau iProperty untuk mencari senarai yang sesuai dengan keperluan anda.

7. Buat Tawaran

Setelah menemui hartanah yang sesuai, bekerjasama dengan ejen hartanah anda untuk membuat tawaran. Harga tawaran harus selaras dengan kadar pasaran semasa di kawasan tersebut. Ejen anda akan membantu berunding dengan penjual dan membimbing anda melalui terma kontrak.

Jika penjual menerima tawaran anda, anda akan bergerak ke langkah seterusnya.

8. Lakukan Pemeriksaan Rumah

Di Malaysia, sangat disyorkan untuk mengupah pemeriksa profesional untuk memeriksa hartanah sebelum menyelesaikan pembelian. Pemeriksa akan menilai integriti struktur rumah, sistem paip, elektrik, dan sebarang kerosakan tersembunyi. Jika terdapat isu besar, anda boleh meminta penjual untuk melakukan pembaikan atau berunding semula harga.

9. Dapatkan Insurans Rumah

Di Malaysia, insurans rumah tidak diwajibkan untuk mendapatkan pinjaman, tetapi ia sangat disarankan untuk melindungi pelaburan anda. Anda boleh memilih Insurans Kebakaran, yang melindungi struktur rumah, atau Insurans Pemilik Rumah, yang melindungi hartanah dan isinya.

Sesetengah bank mungkin memerlukan insurans rumah sebagai sebahagian daripada perjanjian pinjaman.

10. Selesaikan Urusan Pembelian

Langkah terakhir adalah proses penyelesaian, di mana dokumen undang-undang ditandatangani dan pemilikan dipindahkan. Anda perlu:

• Membayar Duti Setem ke atas harga jualan atau nilai pasaran (mana-mana yang lebih tinggi), yang biasanya 1% untuk hartanah bernilai hingga RM100,000, 2% untuk hartanah antara RM100,000 hingga RM500,000, dan 3% untuk hartanah di atas RM500,000.
• Menyelesaikan kos penutupan lain, seperti yuran guaman, yuran pemindahan hak milik, dan yuran pendaftaran.

Setelah dokumen diselesaikan, anda akan menerima kunci rumah baru anda!

Membeli rumah pertama di Malaysia boleh menjadi perjalanan yang mencabar tetapi juga mengujakan. Dengan perancangan rapi dan pengetahuan yang betul, anda boleh merealisasikan impian memiliki rumah. Dengan menilai situasi kewangan, menetapkan bajet, menyimpan untuk bayaran pendahuluan, dan mendapatkan bimbingan profesional, anda akan lebih bersedia untuk setiap langkah dalam proses pembelian rumah. Semoga berjaya dalam perjalanan pemilikan rumah anda!

---

Sedia Membeli Rumah Impian Pertama Anda? Biarkan Xanderia Membantu Anda!

Di Xanderia, kami memahami bahawa membeli rumah pertama anda boleh menjadi sesuatu yang mendebarkan dan mencabar. Sebab itu, kami menawarkan penyelesaian pembiayaan patuh Syariah yang fleksibel dan mampu milik yang disesuaikan dengan keperluan anda. Sama ada anda memerlukan bantuan dengan bayaran pendahuluan atau mendapatkan terma pembiayaan terbaik, pasukan kami sedia membimbing anda di setiap langkah.

Dengan kadar kompetitif dan proses permohonan yang mudah, Xanderia membawa anda lebih dekat kepada rumah impian anda tanpa tekanan. Mulakan perjalanan anda hari ini! Lawati www.xanderia.com untuk membiayai pembelian rumah pertama anda.